Калі ў вас засталося крыху грошай, і вы хочаце, каб гэта працавала больш, чым дэпазіт або ашчадны рахунак, якія ў вас варыянты? Адным са спосабаў з'яўляецца выкарыстанне ўсё большай колькасці роба-кансультантаў для інвеставання ў аўтаматызаваныя партфелі, якія выконваюцца алгарытмамі. Такая прапанова паходзіць ад Wealthfront.

Таксама прачытайце наш артыкул Лепшыя фінансавыя прыкладанні для iPhone

Wealthfront - гэта робата-кансультант, які спецыялізуецца на эфектыўнасці падаткаабкладання. Многія з гэтай новай хвалі аўтаматызаваных інвестараў маюць пэўныя моцныя і слабыя бакі. Wealthfront аптымальна выкарыстоўвае падатковыя льготы.

Аб багацці

Wealthfront была заснавана ў 2011 годзе і месьціцца ў Каліфорніі. Хоць і не першы рабочы-саветнік, ён упершыню дасягнуў укладзеных мільярдаў долараў і ў цяперашні час кіруе актывамі звыш 7 мільярдаў долараў. Wealthfront кіруе вашым партфелем, а Apex клірынгавая карпарацыя захоўвае яго. Apex - выдатны кардыёстымулятар і, наколькі я магу сказаць, працуе з шэрагам кіраўнікоў фондаў і дарадцаў роба.

Прапанаваныя прадукты ўключаюць пенсійныя зберажэнні пад традыцыйныя IRA, Roth IRA, SEP IRA і 401 (к) перакульванне, ашчадныя рахункі ў каледжах, даверныя фонды і інвестыцыі як для прыватных асоб, так і для сумесных прадпрыемстваў. Ёсць таксама шэраг крэдытных варыянтаў і карпаратыўных продажаў акцый, а таксама інвестыцыйныя планы.

Роба-кансультант Wealthfront выкарыстоўвае алгарытм "Тэорыя сучаснага партфеля" для кіравання сваімі грашыма і інвестыцый у індэксныя фонды біржавых фондаў (ETF). Гэта асноўны спосаб працы многіх такіх менеджэраў. Гэта просты, павольны метад інвеставання, які дазваляе разумна інвеставаць з мінімальнымі намаганнямі і фінансавымі ведамі.

MPT выкарыстоўваецца для стварэння партфеля на аснове вашага багацця і талерантнасці да рызыкі. Індывідуальныя акцыі не пералічаныя, але разнастайны партфель ствараецца ў доўгатэрміновай перспектыве і аўтаматызуецца з дапамогай алгарытму.

Як працуе Wealthfront?

Каб скарыстацца Wealthfront, вам трэба зарэгістравацца для ўліковага запісу і запоўніць анкету, якая дапаможа вам вызначыць свае фінансавыя мэты і рызыку апетыту. Важна дакладна адказаць на пытанні, бо праца вашага партфеля заснавана на адказах, якія вы дасце.

Затым Wealthfront стварае партфель на аснове каля 8 класаў актываў з сумесі нацыянальных і міжнародных акцый і аблігацый. Усе яны будуць індэкснымі фондамі біржавых фондаў (ETF), паколькі яны ўяўляюць сабой таргі. Класы ўключаюць акцыі ЗША, замежныя акцыі, якія развіваюцца рынкі, нерухомасць, дывідэндарныя акцыі, аблігацыі на новым рынку, муніцыпальныя аблігацыі, TIPS і таварныя класы.

Размеркаванне гэтых класаў вызначаецца гэтай анкетай, таму дакладны адказ настолькі важны. Ваш падатковы статус таксама ўплывае на абраны тып інвестыцый, так як эфектыўнасць падаткаабкладання важная пры кіраванні актывамі праз Wealthfront.

  1. Перайдзіце на Wealthfront і выберыце «Інвест зараз» у правым верхнім куце. Запоўніце анкету. Ацаніце агляд, які змяшчае ваш партфель. Калі вы згодныя, абярыце "Выглядае добра! Адкрыйце "Мой рахунак". Запоўніце свае дадзеныя і выберыце «Працягнуць». Выберыце тып уліковага запісу, якім вы хочаце кіраваць Wealthfront. Запоўніце вашу асабістую інфармацыю. Вы можаце скарыстацца банкаўскім перакладам, банкаўскім пераводам альбо банкаўскім рахункам. Гэта займае ад 1 да 10 рабочых дзён.

Пасля папаўнення рахунку нічога не адбываецца, пакуль грошы не дойдуць да Wealthfront. За гэты час ваша ўліковая запіс можа быць праверана Wealthfront і зацверджана. Пасля зацвярджэння вы можаце ўвайсці ў Wealthfront, кіраваць сваім уліковым запісам і чытаць прадастаўленыя дакументы.

Стварэнне рахунку вельмі лёгка. Анкета дазваляе думаць пра вашыя доўгатэрміновыя мэты, але не ўтрымлівае складаных фінансавых пытанняў для адказу. Вы павінны ацаніць, як вы ацэньваеце рызыкі, наколькі добра вы можаце змагацца з любымі стратамі і чаго плану дабіцца ў доўгатэрміновай перспектыве.

Зацвярджэнне можа заняць некалькі хвілін ці некалькі дзён. Паколькі нічога не можа адбыцца, пакуль ваш рахунак не загружаны, вы не страціце ні часу, ні магчымасцей. Я не чуў, каб чыйсьці ўліковы запіс не быў ухвалены, але я мяркую, што гэта трэба зрабіць. У большасці нармальных інвестараў праблем не павінна быць.

Асноўныя рысы Wealthfront

Асноўная перавага Robo-Advisors заключаецца ў тым, што яны недарагія ў эксплуатацыі і нясуць большасць інвестыцыйных затрат. Яны ідэальна падыходзяць для меншых інвестараў, для якіх выкарыстанне брокера было б занадта дорага ці не варта.

Яны запаўняюць гэтую прыбытковую сярэдзіну паміж зберажэннямі і дэпазітамі і пасрэдніцтвам акцый для тых з нас без цярпення, каб даведацца пра інвестыцыі.

Ніякіх збораў за рахункі пад 10 000 долараў

Ключавая перавага кампаніі Wealthfront заключаецца ў тым, што кіраванне можа ўкласці сродкі менш за 10 000 долараў. Карыстайцеся рэферальнай праграмай, якая павялічыцца да 15 000 долараў. Пасля таго, як вы перавысіце гэтую суму, плата за кіраванне складзе 0,25% (верасень 2017 года) на сродкі вышэйшыя за першапачатковыя 10 або 15 000 долараў.

Нізкія пачатковыя інвестыцыі

Яшчэ адна карысная асаблівасць - нізкі бар'ер на ўваходзе ў 500 долараў. Гэта мінімальны крэдыт, дазволены для выкарыстання паслугі. Няма максімуму, які я магу знайсці. Гэта адкрывае магчымасць для ўсіх нас інвеставаць і азначае, што кожны, хто мае практычна любы досвед, можа эфектыўна планаваць будучыню.

У такіх канкурэнтаў, як Betterment або WiseBanyan, можа не быць мінімальных крэдытных патрабаванняў, але 500 долараў значна ніжэй, чым 5000 долараў, неабходных Чарльзу Швабу альбо Fidelity, альбо 50 000 долараў, неабходных Vanguard.

Падатковая эфектыўнасць

Wealthfront - усё аб эфектыўнасці падаткаабкладання. Ён прапануе штодзённыя падатковыя страты, паслугу па перакладзе рахункаў з мінімізацыяй падаткаў і прамую індэксацыю з аптымізацыяй падаткаў.

Паслуга перадачы рахункаў з выкарыстаннем падаткаў з мінімізацыяй падаткаў выкарыстоўвае наяўныя актывы, якія захоўваюцца Wealthfront, і захоўвае перададзеныя каштоўныя паперы, калі гэта магчыма для максімальнай эфектыўнасці прыросту капіталу. Прамая індэксацыя, аптымізаваная падаткам, купляе запасы непасрэдна ад вашага імя, каб ініцыяваць варыянты збору падатковых страт, якія можна атрымаць за кошт акцый.

Шлях

Path - гэта новая паслуга, якая была запушчана ў гэтым годзе. Гэта новая аўтаматызаваная праграма фінансавага планавання, якая падключае да іншых фінансавых рахункаў і адсочвае выдаткі, прыбытак, інвестыцыі і зберажэнні, а таксама ідэі і рэкамендацыі для максімальнага выкарыстання наяўных рэсурсаў. Гэта яшчэ адзін аўтаматызаваны роба-кансультант, але гэта здаецца надзейным.

З дапамогай Path вы таксама можаце ставіць мэты і дасягаць іх. Вы таксама даведаецеся, якую пенсію вы можаце разлічваць на вашу бягучую стратэгію фінансавага планавання. Ён дзейнічае як фінансавы кансультант, як і галоўны ўліковы запіс Wealthfront, які выступае ў якасці віртуальнага брокера, і варта праверыць, каб даведацца, ці шукаеце вы ў будучыню.

Аўтаматызаванае збалансаванне партфеля

Robo-Advisor аўтаматычна ўраўнаважвае ваш партфель, так што колькасць класаў актываў заўсёды аднолькавае. Асноўная ўвага надаецца кіраванню рызыкай талерантнасці да захавання як мага большага разнастайнасці. Усё гэта адбываецца штодня ў рамках алгарытму.

Традыцыйна вы будзеце сустракацца з брокерам штогод і пераглядаць ваш бягучы стан і баланс на працягу наступных дванаццаці месяцаў. Выкарыстанне дарадцы па працы для гэтай паўсядзённай працы можа быць занадта дарагім для меншых інвестараў, але гэта можа быць выгадна, калі ўлічыць, што яна з'яўляецца часткай пакета і не нясе дадатковых выдаткаў.

529 кіраванне планам

Асноўная асаблівасць Wealthfront, якую нешматлікія іншыя даследчыкі па робах прапануюць, - гэта эканомія ў універсітэтах. Гэта вялікая фінансавая абавязацельства для многіх сем'яў, і вы часта маеце абмежаваныя магчымасці, калі не хочаце традыцыйных банкаўскіх схем зберажэнняў.

Даступныя тут планы эканоміі каледжа правядуць вас у працэсе, у тым ліку пастаноўка мэтаў, кіраванне дыверсіфікацыяй і дыверсіфікацыяй. Ганарары ў цяперашні час складаюць ад 0,43 да 0,46% за ўсё, што перавышае гэтую першапачатковую бясплатную суму ў 10 000 долараў. Памятаеце, што калі ваша дзяржава прапануе падатковыя адлічэнні альбо крэдыты за выкарыстанне сваіх планаў, вы страціце іх, калі будзеце выкарыстоўваць Wealthfront.

Хто мог атрымаць выгаду з фронту багацця?

Wealthfront накіраваны на меншых інвестараў, якія аддаюць перавагу практычнаму падыходу. Сем'і ці людзі, якія хочуць інвеставаць і вырабляць свае грошы, але не маюць фінансавых ведаў і цярпення, каб кіраваць фінансамі ў бясконцай ступені. Калі вы не думаеце, што вам патрэбны савет ці чалавечае ўзаемадзеянне, ідэальна падыдуць кансультанты-робо.

Wealthfront спецыялізуецца на доўгатэрміновых інвестыцыях з невялікіх балансаў. Гэта робіць яго ідэальным для большасці сем'яў па ўсёй краіне. Ён таксама спецыялізуецца на эфектыўнасці падаткаабкладання, так што вы можаце мінімізаваць падатковую нагрузку, захоўваючы пры гэтым правы правы і пазбягаючы любых ценявых схем пазбягання.

Больш буйныя інвестары не могуць быць ідэальнымі кандыдатамі на фронт багацця. Ні хто з веданнем гандлю, ні хто-небудзь не хацеў бы гуляць на рынку. Гэта простыя інвестыцыі, якія аўтаматызуюць усе рухі. Тут вы не ўбачыце асаблівых дзеянняў, калі хочаце забрудзіць рукі.

У рэшце рэшт, Wealthfront - адзін з самых папулярных дарадцаў на рынку. Гэта само па сабе не значыць, але гэта дае вам уяўленне пра тое, як іншыя перажылі паслугу.

Калі вы хочаце пачаць з фінансавага планавання альбо хочаце зэканоміць на будучыню, Wealthfront - гэта месца. Вы можаце збалансаваць свой партфель па меры неабходнасці, распрацаваць планы, якія даюць вам будучыню і нават дапамогуць вам зэканоміць на навучанні вашых дзяцей у каледжы. Улічваючы той факт, што першыя 10-15 000 долараў бясплатна, і вы можаце пачаць усяго за 500 долараў, я думаю, што варта паспрабаваць.

Кароткая заўвага: Ні я, ні TechJunkie не з'яўляюцца фінансавымі кансультантамі. Гэта агляд сэрвісу, а не рэкамендацыя. Заўсёды звяртайцеся за парадай да спецыяліста, перш чым браць на сябе значныя фінансавыя абавязацельствы.

Вы спрабавалі Wealthfront? Ці ёсць у вас вопыт, пра які вы хочаце пагаварыць? Якія-небудзь парады для чытачоў TechJunkie выкарыстоўваць robo-кансультанты? Раскажыце пра гэта ніжэй, калі вы робіце!

Глядзіце таксама

Колькі паведамленняў я павінен захоўваць у сваім Instagram & гісторыі і гісторыі?Я \ u2019м у нейкім тыкто, і я не хачу быць у ім. Я сапраўды сказаў, што гэта добра для яго, каб размясціць яго, але зараз я шкадую, я не хачу проста сказаць яму, каб выдаліць яго, таму што я проста не хачу гэтага. Так як я магу яго зняць?Ці з'яўляюцца перыядычныя збоі ў працы Facebook, Instagram і WhatsApp асноўнымі праблемамі ў мацярынскай кампаніі?Калі я перазагрузіць свой тэлефон Samsung, ці будзе захавана гісторыя паведамленняў WhatsApp пры пераўсталёўцы?Чаму статус маёй сяброўкі выключаны і не паказвае актыўнасці ў Facebook Messenger, але ўсе перамыкачы ў дадатку (fb / messenger) зялёныя і ўключаныя па-ранейшаму?Як людзі дадаюць музыку да свайго відэа Snapchat?Чаму выйгрыш у Instagram дазволіў мне змяніць свой профіль?Як даведацца паведамленні WhatsApp у Інтэрнэце бясплатна ў Інтэрнэце?